Notre avis sur le PEA Hello Bank : détails des offres, des tarifs, et des services proposés

Hello Bank est une banque virtuelle dynamique, qui propose parmi ses nombreux produits disponibles (compte courant, crédit, assurance-vie…) une offre de Bourse assez intéressante même si moins fournies que celle de ses concurrents majeurs. Si vous possédez un compte dans cet établissement et que vous pensez à investir, notre avis sur le PEA Hello Bank devrait vous intéresser. Tarifs, services, offres détaillés et témoignages…On vous dit tout.

Notre avis sur le PEA Hello Bank en bref

Présentation du PEA de Hello Bank

Hello Bank a fait sa renommée sur ses comptes gratuits, ses services digitaux très modernes qui ravissent les utilisateurs les plus technologiques ou sur ses offres de cartes bancaires alléchantes. Mais il est rare d’avoir un avis sur la Bourse chez Hello Bank ! Pourtant, l’offre existe et nous vous la présentons.

Contrairement aux banques connectées comme Boursorama ou BforBank, qui proposent de rembourser les frais de transfert de PEA si vous ouvrez un Plan Epargne en Actions chez eux, il faudra s’en acquitter chez Hello Bank. Vous accéderez ensuite aux deux offres principales pour investir et aux quelques services boursiers mis en place par la banque.

Suffisant pour convaincre le potentiel investisseur ? Voyons cela en détail.

Les Comptes du Plan Epargne En Actions Hello Bank

Pour son offre Bourse, Hello Bank met à disposition de ses clients deux comptes – un PEA et un PEA PME -, cumulables si vous le désirez.

Tous les français domiciliés fiscalement peuvent y souscrire, et profiter de la fiscalité avantageuse de ces plans, notamment une exonération d’impôts des plus-values à partir de 5 années de vie du plan. Il n’y a pas de droit de garde, de frais de gestion ni de formule d’abonnement mensuel.

Le PEA Hello Bank

Pour se lancer en bourse, le PEA Hello Bank est une option abordable, avec son plafond à 150 000 euros et la possibilité d’acheter et de vendre des actions d’entreprises en France et en Europe. Ce compte épargne peut être alimenté, par versements libres ou programmés, pour une gestion à votre rythme.

Intéressant pour se familiariser avec la Bourse, même si les débutants pourront lire notre avis sur le PEA Fortuneo, qui propose une offre de bourse avec accompagnement total.

Le PEA-PME

Pour investir dans les entreprises de Petites et Moyennes tailles, en France ou eu Europe, vous trouverez ce plan épargne qui donne accès aux actions, aux certificats d’investissements, à des parts de sociétés (type SARL), aux OPC ou à certains fonds communs.

Le plafond de versement est de 75 000 euros, et il correspond aux utilisateurs qui aiment avoir plus de choix, quand ils investissent dans l’économie locale.

Les Tarifs et les Frais du PEA Hello Bank

Pour donner notre avis sur l’offre Bourse de Hello Bank, il est intéressant de comparer avec les prix et les formules proposées ailleurs. Dans notre avis sur le PEA Boursorama, on évoquait les différentes offres capables de s’adapter à tous les profils, et on parlait de la tarification simplifiée dans notre avis sur BforBank. Qu’en est-il pour Hello Bank ?

On a le choix entre deux offres, une pour les débutants, l’autre pour les investisseurs plus habitués aux placements boursiers.

L’offre Start et ses frais de courtage

Pour commencer en Bourse, Hello Bank propose cette offre débutant, pour ceux qui passeraient des ordres d’achat ou de vente dans un montant maximal de 3000 euros. Il n’y a pas de frais de gestion, pas de droit de garde ni d’abonnement, et les tarifs des ordres se classe ainsi :

• 1.75 euros / ordre jusqu’à 500 euros
• 3.50 euros / ordre entre 500 et 1200 euros
• 8 euros / ordre entre 1201 et 3000 euros
• 48 % / ordre au-delà de 3000 euros

A cela s’ajoute certains frais fixes, selon les places boursières utilisées, qu’il faudra connaître avant d’effectuer vos opérations.

Des frais fixes compétitifs, destinés à ceux qui souhaitent débuter dans l’épargne boursière.

L’offre Active et ses frais de courtage

Si vous êtes plus actif, et que vous passez fréquemment des ordres de bourse de plus de 3000 euros, c’est l’offre Active qu’il vous faut. Ici non plus, il n’y a pas de frais de gestion, pas de droit de garde ni d’abonnement et vous pourrez profiter des tarifs suivants :

• 13 euros / ordre jusqu’à 8000 euros
• 20 % au-delà de 8000 euros, avec une commission proportionnelle.

C’est assez cher, surtout quand on compare avec certaines offres de courtier en ligne (lire notre avis sur Binck par exemple) ou avec les formules d’autres banques connectées. Pour les gros investisseurs, qui souhaitent passer un cap, mieux vaut peut-être choisir une offre boursière moins onéreuse. Découvrez notre comparatif des meilleurs PEA pour des alternatives.

Notez que des frais d’inactivité, de 8 euros, vous seront facturé si vous ne passez pas d’ordre mensuel.

Notre avis sur les services et outils boursiers disponibles

Assez succincts dans ce qu’elle propose, La banque Hello Bank et son PEA / PEA-PME ou ses comptes titres, sur lesquels ont revient ci-dessous, ne proposent pas autant d’outils boursiers qu’on le souhaiterait. Si vous cherchez une véritablement plateforme de trading à utiliser chez vous, lisez notre avis sur Bourse Direct.

Avec ce PEA Hello Bank, vous trouverez :

• Un outil d’analyse des valeurs disponibles, qui les classe
• Le Smartstops, un outil qui permet d’anticiper les évolutions de certaines actions et ainsi de prendre les meilleures décisions, au bon moment
• Le Tradegate, un outil de passage d’ordre, disponible sur une vaste plage horaire.

Notre opinion sur l’application mobile Hello Bank

Si elle n’est pas spécifique au PEA Hello Bank, l’application est plébiscitée par ses utilisateurs, notamment ceux qui l’utilisent sur IOS. Elle obtient la note de 4.3/5 sur l’App Store, ou sont vantés sa fluidité et les mises à jour régulières. Du côté du Play Store, où elle est notée 2.9/5, les avis restent positifs, même si certains clients se plaignent des difficultés rencontrées pour se connecter par moment.

Fonctionnelle, elle permet d’effectuer quasiment les mêmes manipulations que la version Web, très intuitivement.

Compte Titres Hello Bank : ce qu’il faut savoir sur le CIF

En plus du PEA et du PEA-PME, on peut évoquer dans cet avis sur l’offre Bourse de Hello Bank le compte titre Hello Bank, qui donne accès à l’ensemble des titres financiers du marché. Il se révèle intéressant pour les investisseurs qui aiment la liberté, puisqu’il ne présente pas de pas de minimum à placer ni de plafond de versement, et qu’il n’est soumis à aucune contrainte de durée, contrairement au PEA.

Toutefois, il ne bénéficie pas des mêmes avantages fiscaux que les comptes épargne en Actions !

Le Service Client PEA Hello Bank

Pour contacter le service client Hello Bank, et recevoir des conseils avisés sur la Bourse, vous pouvez utiliser soit le formulaire de rappel disponible sur le site, pour recevoir un coup de fil, soit le chat, ouvert du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h.

Efficace, avec des conseillers compétents, on adhère.

Hello Bank Bourse : avis des utilisateurs

Dans l’ensemble, les témoignages d’utilisateurs de Hello Bank pour ses services (en général) sont positifs, avec notamment un 8/10 sur la plateforme de notation Ebuyclub. Les frais réduits et l’offre de prime de bienvenue font la joie des clients, qui apprécient également la disponibilité du service client.

Du côté des critiques, qu’on recense parfois sur Truspilot (ou Hello Bank est noté 1.3/5), on évoque les bugs techniques assez gênants par moment et le temps de traitement de certains dossiers, trop long.

Dans l’ensemble, c’est positif, malgré quelques mésaventures personnelles qui sont parfois narrées en ligne.

Les avantages et inconvénients de l’offre bourse Hello Bank

Avant de conclure cet avis sur le PEA Hello Bank, listons ses points forts et ses points faibles

 Avantages

• Des tarifs compétitifs sur les petites transactions
• Deux offres, pour deux profils d’investisseurs
• Le service client qui conseille bien sur la bourse
• L’application mobile efficace

Inconvénients

• Des frais de courtage élevés pour les plus actifs
• Les bugs du site / de l’application
• Le manque de profondeur des outils de Bourse

Avis et verdict final sur le PEA Hello Bank et ses offres Bourse

Notre avis sur le PEA Hello Bank et sur l’offre Bourse proposée par la banque est favorable, même si elle est à conseiller plutôt à des débutants en investissements qu’aux gros utilisateurs, qui s’exposeront à certains frais de courtage très élevés. En revanche, les prix sont très compétitifs si vous optez pour le compte Start !

Les outils disponibles, bien qu’ils manquent de profondeur pour une analyse spécialisée, permettent de suivre l’évolution des actions et de faire des placements judicieux et il est facile de passer des ordres, quand vous flairez un bon coup. Si vous n’êtes pas un habitué de la bourse, des conseillers sauront vous épauler pour vos débuts, et vous aider à épargner comme vous l’entendez, en tenant compte des risques et des perspectives positives de chaque titre.

Dommage qu’aucune offre de frais de transfert de PEA ne soit disponible, mais l’offre de bienvenue chez Hello Bank et ses 80 euros offerts reste généreuse.