Notre avis sur le PEA Boursorama : détails des offres, des tarifs et des services proposés

La Banque en ligne Boursorama, active depuis plus de 20 ans sur les marchés, a toujours cherché à innover en matière d’investissement et d’épargne, en offrant à ses utilisateurs des produits complets à des tarifs abordables. Son PEA (Plan d’Epargne en Action), accessible facilement, vous permettra d’investir dans de larges gammes de valeurs, avec un accompagnement complet et une offre de remboursement en cas de transfert depuis une autre banque. On vous livre notre avis détaillé sur le PEA Boursorama, avec les tarifs, les offres en cours, les divers outils financiers mis à disposition du client et les retours de ses utilisateurs.

Notre avis sur le PEA Boursorama en bref

Après ce premier aperçu positif, entrons dans le détail avec notre avis sur le PEA Boursorama.

Présentation du PEA de Boursorama

Depuis 1998, Boursorama tente d’offrir des services accessibles au plus grand nombre, en jouant sur les tarifs et sur une simplicité d’utilisation maximale. Fort de son succès avec les offres bancaires basiques, elle a peu à peu élargi sa gamme de produit, avec des assurances vie, des systèmes d’épargne et désormais des outils de bourse en ligne. Si vous êtes intéressés par les marchés financiers, le PEA de Boursorama pourrait vous séduire. Il trône en première place de notre comparatif PEA.

Disponible en plusieurs formules – pour investisseurs actifs, petits épargnants ou pour les moins de 25 ans – ce système d’épargne permet de gérer un portefeuille d’actions et d’OPC européens en profitant des avantages fiscaux promis pour ce compte, notamment l’exonération d’impôts sur vos plus-values si vous gardez ce PEA pendant 5 ans sans aucun retrait.

Sachez qu’il est possible de transférer votre PEA actuel de votre ancienne banque à Boursorama (avec un compte Boursorama actif), en 4 semaines maximum, si les conditions proposées par cet établissement vous semblent plus avantageuses que celles de votre banque classique. Dans ce cas, vos frais de transferts sont remboursés et multipliés par 2, jusqu’à 3000 euros TTC.

Les Comptes du Plan Epargne en Actions

Le PEA Boursorama se compose de 3 offres distinctes, afin de s’adapter aux différents profils des clients.

PEA Boursorama particulier

Le PEA Classique est accessible à tous les contribuables français, à raison d’un PEA par titulaire (ou de 2 pour un couple marié / Pacsé).

Il dispos d’un plafond de 150 000 euros, et vos liquidités sont accessibles à tout moment. Toutefois, un retrait durant les 5 premières années du PEA entrainera sa fermeture. Au-delà, vous serez exemptés d’impôts sur les plus-values réalisées.

C’est le choix conseillé pour les débutants et les utilisateurs qui veulent un portefeuille simple à gérer, pour optimiser leurs revenus à long terme.

Le PEA-PME

Ce Plan d’Epargne Action se destine aux utilisateurs qui désirent investir dans les petites et moyennes entreprises, plutôt que dans les grands groupes. Accessible à toute personne domiciliée en France, il possède un plafond à 225 000 euros, il peut être cumulable avec un PEA classique et un retrait après les 5 premières années ne vous empêchera pas de faire des versements sur le compte.

Comme pour le PEA normal, vous serez exonéré fiscalement des plus-values après 5 ans.

Le PEA 18-25 ans

Pour familiariser un jeune de 18 à 25 ans, rattaché au foyer fiscal des parents, ce compte PEA plafonné à 20 000 euros sera transformé en PEA classique dès la sortie de ce foyer fiscal / passé 25 ans.

Comme pour les autres comptes, le titulaire sera exonéré fiscalement des plus-values après 5 ans sans retrait. Il permet au jeune titulaire d’avoir, une fois la période de 5 ans passée, un petit capital à disposition pour un premier investissement.

Les tarifs et les frais du PEA Boursorama

Pour passer des ordres, vous devrez choisir l’une des options suivantes :

L’offre 0 %

Elle permet les achats/ ventes en ligne uniquement sur des organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OCPVM), négociés à l’avance, mais il faudra contacter le service client pour les achats d’actions et obligations, et l’opération sera payante.

Il n’y a aucun droit de garde et les ordres débutent à 1.99 euros.

L’offre Trading

Vous pouvez effectuer des opérations sur l’ensemble des types d’actions existants, en ligne, après avoir choisi l’une des formules de courtage qu’on vous détaille ci-dessous. Vous trouverez plus de 850 fonds à 0% sur lesquels investir, et aucun droit de garde ne sera appliqué.

Les formules de courtage et les frais annexes

Les frais de courtages disponibles se découpent en 4 offres :

• Découverte : pour les débutants, avec des frais de courtage qui commencent à 1.99 euros / ordre jusqu’à 500 euros (puis 0.60%).
• Classic : avec des frais de courtage à 5.50 euros / opération jusqu’à 1000 euros (puis 0.48 %)
• Trader : pour les habitués, qui profiteront de frais de courtage à 16.65 euros / opération jusqu’à 7750 € puis 0,22%
• Ultimate Trader : pour les investisseurs qui savent gérer leur placement et qui sont particulièrement actifs, avec des frais de courtage à 9,90 € / opération jusqu’à 10 000 € puis 0,12%

Pour l’ensemble de ces offres, il n’y a pas d’abonnement mensuel à payer ni de cotations en temps réel. Ce système de partage est intéressant, car il permet à chaque type d’utilisateurs – de peu actifs à très actif – de trouver le système qui lui correspond.

Concernant les frais annexes, le PEA Boursorama propose les tarifs suivants :

• Des frais d’inactivités appliqués sur les profils de courtage Classic /trader et Ultimate Trader si vous ne passez pas le nombre d’ordre requis par mois (1 pour les Classic / Trader – 30 pour le Ultimate Trader). Cela vous en coûtera 5.95 euros / mois pour les Classic / Trader et 119 euros pour la formule Ultimate.
• Avec Ultimate Trader, vous aurez la possibilité de suivre les flux en direct, à partir de 2 euros / mois

Si les tarifs sont un peu élevés quand on dépasse les ordres inclus dans le pack choisi, les services proposés avec le PEA justifient largement ces prix comme on vous le détaille dans la suite de cet avis sur Boursorama. Vous pouvez consulter notre avis sur le PEA Fortuneo pour découvrir une offre à bas prix !)

Notre avis sur les services et outils boursiers disponibles du PEA Boursorama

Les outils d’investissement

Le PEA Boursorama propose de nombreux outils d’investissements, de quoi ravir les néophytes comme les investisseurs déjà familiers avec les marchés financiers. Vous pourrez accéder à 9 places boursières, dont Paris, Bruxelles et Amsterdam ou les places financières américaines.

Pour investir, vous disposerez d’un large choix d’actifs, tels que :

• Des OPCVM
• Des actions et obligations convertibles
• Des FCP
• Des ETF

Et pour gérer vos achats / vente et optimiser l’utilisation de votre PEA Boursorama, vous aurez divers outils techniques à dispositions. Cette banque en ligne mise sur un vaste panel d’outils, gratuits pour tous mais disponibles en version payante pour ceux qui souhaitent des programmes qui permettent de tirer le meilleur parti des marchés financiers. (Ceux qui veulent des programmes professionnels pour contrôler leurs opérations peuvent également découvrir ceux dont on parle dans notre avis sur le PEA BforBank.)

Les services boursiers

Voici les services disponibles :

• Le Day By Day trading, qui vous permet de recevoir chaque jour des conseils en fonction de l’état du marché.
• Le Trading Board, qui sera votre plateforme de trading, via laquelle vous effectuerez toutes les opérations voulues. Vous pourrez passer vos ordres en un clin d’œil, via cet outil
• Le logiciel ProRealTime, qui vous permettra une analyse technique poussée du marché et l’obtention de statistiques pour gérer vos placements
• Un outil de cotations en temps réel, qui permet de garder un œil alerte sur les cours des marchés américains et européens
• Le Direct Emetteurs, pour passer les ordres en direct auprès des émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama Banque
• Des outils d’analyse poussés pour maîtriser les différents produits disponibles
• Un Indice de Performance, qui permet de comparer votre portefeuille avec un portefeuille témoin, afin de savoir ce que vous pourriez améliorer

Un service complet, qui lui a valu plusieurs récompenses notamment le Label D’excellence en Trading en 2014, 2016 et 2019, et qui enchantera les investisseurs qui aiment contrôler facilement leurs actions, et qui apprécient de garder le contrôle sur leurs actifs. Boursorama, avec ces outils gratuits, garantit une utilisation aisée pour tous et permet de jeter un œil sur ses placements à tout moment. Dans la suite de cet avis sur le PEA Boursorama, on vous parle d’ailleurs de son application mobile !

Notre avis sur l’application mobile pour gérer son PEA

Très facile à utiliser, l’application mobile de Boursorama est fluide, claire et elle vous permettra en un coup d’œil de passer vos ordres comme vous le feriez sur la version Web du site. Sur cet app’, vous serez également en mesure de contrôler l’ensemble de vos comptes sur Boursorama.

On peut se fier aux notes, sur les principaux magasins en ligne, pour comprendre que l’avis des clients qui utilisent cette application va dans le même sens que le nôtre.

Elle est notée :

• 4.9 / 5 sur le Play Store, sur une base de 26 660 votants
• 4.8 / 5 sur l’App Store, avec 86 719 votants

Un véritable plébiscite, qui nous rappelle que la banque en ligne Boursorama sait où elle va quand elle propose des services mobiles !

Compte titre Boursorama : une alternative au PEA ?

Boursorama Banque propose, en plus de son PEA, des offres de comptes-titres ordinaires accessibles. Il n’y a aucuns frais inutiles :

• Pas de droits de garde
• Pas de frais d’entrée
• Aucun abonnement
• Pas de frais en cas d’inactivité

A partir de 1.99 euros par ordre, vous pourrez investir à l’aide de tout un tas d’outils conçus pour vous aider à faire les meilleures opérations : cotations en temps réel streaming, flux d’information Reuters et Dow Jones, aide et conseils d’experts des pratiquants qui anime la communauté…

C’est un bon choix, pour les investisseurs occasionnels et les petits épargnants, qui souhaitent diversifier leurs placements et investir dans des fonds qui ont été vérifié par Boursorama.

Parmi les points forts de ce service, on notera la réactivité du service client, disponible du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30, la clarté des opérations recensées sur vos relevés d’opérations quotidien, la possibilité d’alimenter votre compte instantanément avec votre carte bancaire et l’accès permanent à tous vos indicateurs de comptes.

Le Service Client PEA Boursorama

Réputé pour sa réactivité dans la résolution des problèmes, le service client de Boursorama est effectivement efficace. En cas de questions concernant votre PEA, un conseiller vous orientera dans vos choix et pour vous guider vers les meilleures solutions pour résoudre un souci ou effectuer un placement avantageux.

Vous disposerez d’une section aide complète, qu’un formulaire à remplir pour envoyer un message écrit ou d’un numéro de téléphone, pour une assistance immédiate. Du tout bon, qui nous conforte dans notre avis positif sur Boursorama et ses services.

Avis et témoignages clients du PEA Boursorama : ce que pensent ses utilisateurs

Il est compliqué de trouver des avis spécifiques au PEA Boursorama et nous avons donc préféré sélectionner les avis des utilisateurs sur le service global de cette banque en ligne. A ce titre, il y a plusieurs sons de cloches, même si rappelons que les utilisateurs mécontents auront plus tendance à s’exprimer que les clients satisfaits.

De la sorte, on constate que sur Trustpilot, avec ses avis certifiés, Boursorama n’écope que d’un petit 1.6 / 5 basé sur 905 avis. Loin d’être représentatif des plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs, cela permet d’avoir un aperçu des points qui peuvent potentiellement coincer. On trouve le temps de réponses un peu long pour ouvrir un nouveau compte, et les quelques bugs du site qui semblaient assez fréquents ces dernières années.

Pour le PEA, il n’y a pas de conseillers dédiés, car les membres de l’assistance sont formés aux offres globales. S’ils sauront répondre et vous aider pour les opérations classiques, vous ne retrouverez pas l’expertise d’un courtier, spécialiste de la bourse.

Du côté du positif, la plupart des clients vantent les mérites de l’interface Web pratique, ainsi que les outils mis à disposition des utilisateurs pour effectuer facilement des opérations. Niveau investissement, l’absence de frais présents dans les banques classiques est très appréciée et les titulaires de PEA semblent satisfaits du rapport qualité / prix.

Les avantages et inconvénients du PEA Boursorama

Listons les points forts et les points faibles de ce PEA Boursorama, avant d’émettre un verdict final sur l’offre de placement boursier de cette banque en ligne.

Avantages

• Plusieurs offres de comptes pour s’adapter à tous les profils d’investisseurs
• Les services et les outils de gestion disponibles pour l’utilisateur
• Des frais adaptés à chacun, de l’utilisateur occasionnel au plus actif
• La fiabilité de la bourse et les actifs sélectionnés
• Un service client capable d’apporter des réponses rapides

Inconvénients

• Pas de conseillers clientèles dédiés aux PEA
• Des tarifs élevés pour les gros ordres, avec les offres de base

Avis et verdict final sur le PEA Boursorama

Notre avis sur le PEA Boursorama est globalement positif, car cette banque en ligne parvient à offrir un service complet à tous ceux qui voudraient profiter des avantages fiscaux conférés par un Plan Epargne en Actions.

Comme nous l’avons développé ci-dessus, les outils de gestion mis en place pour surveiller les opérations, contrôler l’évolution de vos investissements ou passer les ordres en direct, selon les cours du moment s’avèrent très efficace et surtout très pratique à utiliser. Que vous soyez débutants ou investisseurs confirmés, vous n’aurez aucun mal à utiliser ces programmes.

Autre point appréciable du PEA Boursorama, l’absence de frais d’abonnement et de frais d’inactivité pour les profils débutant (avec l’offre Découverte), qui font de ce PEA un très bon choix pour ceux qui souhaitent se familiariser avec ce type d’investissement boursier. En revanche, les plus actifs devront garder le rythme pour ne pas s’exposer à des frais élevés. Niveau tarifs, on est dans une moyenne haute, justifiée par les nombreux services offerts par Boursorama pour faciliter la gestion de son épargne.

Selon votre profil, vous pourrez également vous tourner vers des Comptes titres ordinaires, qui présentent certains avantages pour les petits épargnants notamment. Mais le PEA reste un très bon choix pour les utilisateurs qui aimeraient se constituer une épargne à long terme, car le compte restera bloqué 5 ans (si vous souhaitez être exonéré des impôts sur la plus-value), ce qui vous permettra une fois cette période écoulée de bénéficier d’un capital intéressant, selon vos placements.

Notez qu’il faut ouvrir un compte chez Boursorama pour ensuite souscrire à un PEA. L’offre de bienvenue de la banque en ligne pourrait vous inciter à passer le cap, tout comme le remboursement doublé des frais de transfert de PEA si vous êtes déjà titulaires de l’un de ces comptes dans un autre établissement.