Notre avis sur le PEA BforBank : détails des offres, des tarifs et des services proposés

Affiliée au Crédit Agricole, la banque en ligne BforBank propose depuis 2009 des services en ligne complets, en termes de placement, d’investissement et d’assurance. Le PEA BforBank qui nous intéresse ici s’adresse autant aux néophytes en placements boursiers qu’aux traders confirmés, qui devraient trouver leur compte dans les offres de courtage variées proposées par BforBank. On analyse ses tarifs, ses frais, les outils mis à disposition du client et les opinions des utilisateurs, pour donner un avis complet sur le PEA BforBank.

Notre avis sur le PEA BforBank en Bref

Présentation du PEA de BforBank

Connu pour le rapport qualité/prix qu’elle propose avec ses offres de bourse, la banque en ligne BforBank permet à ses utilisateurs intéressés par un Plan Epargne en Actions (PEA) de bénéficier d’un service complet et de nombreux outils de gestion, à prix très modéré.

Cette offre fait partie des meilleures solutions de PEA actuelles, même si légèrement moins avantageuses que ce que proposent les banques en ligne les plus populaires, notamment Boursorama et son PEA sans frais (lire notre avis sur le PEA Boursorama). Toutefois, ses offres de PEA et de comptes-titres variés et les nombreux instruments financiers mis à disposition de ses clients méritent qu’on lui prête une attention toute particulière.

Les avis des services de Bourses de BforBank sont très positifs, avec notamment un Label d’excellence reçu pour les Comptes-titres en 2020. De quoi rassurer sur les performances de cette banque en ligne et vous inciter à ouvrir un compte ou à transférer votre PEA, en profitant des offres actuelles.

En ce moment, jusqu’à 2000 euros de frais de transfert vous sont remboursés !

Les Comptes du Plan Epargne En Actions BforBank

BforBank vous propose de choisir le support d’investissement le plus en adéquation avec vos objectifs. 2 comptes PEA s’offrent à vous, avec pour chacun ses avantages et des inconvénients.

PEA BforBank

Le PEA BforBank permet de profiter d’une fiscalité avantageuse dès 5 ans d’activité, avec des plus-values qui ne seront pas soumises aux impôts. Ce compte PEA possède un plafond de versement de 150 000 euros, et il vous donne accès aux produits financiers suivants :

• Les actions de sociétés cotées ou non-cotées en France et en Europe
• Les OPCVM (Organisme de placement collectif en valeurs mobilières) éligibles

Il n’y aucun droit de garde, pas d’abonnement mensuel mais vous devrez vous acquitter de 100 euros en cas de fermeture du PEA.

Le PEA-PME

Afin de soutenir l’économie de l’Union Européenne, ce compte PEA-PME est un bon choix qui permet de diversifier ses placements. En effet, on peut investir dans les petites et moyennes entreprises et dans les ETI (Entreprises de tailles intermédiaires), ainsi que dans les OPCVM sélectionnés.

Ce PEA-PME dispose d’un plafond de versement de 225 000 euros, et il peut être cumulé avec un PEA classique, tant que le montant des versements ne dépasse pas ce seuil. Comme le PEA classique, ce compte vous permettra de bénéficier d’avantages fiscaux à partir de 5 ans de détention.

Pour ouvrir l’un ou l’autre de ces comptes, il suffit d’être résident fiscal en France et majeur.

Les Tarifs et les Frais du PEA BforBank

L’un des principaux atouts du PEA BforBank, c’est sa tarification simplifiée. Ici, il n’est pas question de choisir le type de frais de courtage en fonction de votre profil (comme on l’évoque dans notre avis sur le PEA Fortuneo), puisqu’il s’agit d’une offre unique.

Les frais de courtage

Il n’y a pas de frais d’abonnement, de droits de garde ou de frais de tenue de compte et les frais de courtage se décomposent ainsi :

• 2.5 euros pour un ordre jusqu’à 1000 euros
• 5 euros pour un ordre entre 1000 et 3000 euros
• 13 % pour les ordres de plus de 3000 euros (avec un minimum de 10 euros)

Les frais diffèrent ensuite selon le marché, avec des frais de 4 euros (pour les ordres jusqu’à 7700 euros) et de 4 euros + 0,05 % sur la part de l’ordre supérieure à 7700 €, sur les warrants, les bons et les droits du marché français.

Pour les marchés étrangers, on note des frais de 18 euros (pour les ordres jusqu’à 7700 euros) et de 18 euros + 0,23 % sur la part de l’ordre supérieure à 7700 €, sur les opérations, auxquels peuvent s’ajouter des frais spécifiques à chaque pays.

Les frais annexes à connaître

• On trouve 2000 fonds / OCPVM avec de frais d’entrée gratuits, qui ne seront soumis qu’à des frais de gestion de 2% / an
• Les autres fonds à des droits d’entrée et de sortie mentionnés lors de la souscription, ainsi que de 18 euros de commissions
• Le transfert de ce PEA BforBank vers un autre établissement vous coutera 24 euros / ligne

Des tarifs qui ne sont certes pas les plus bas du marché, mais qui sont largement justifiés par les services que fourni BforBank. Dans la suite de cet avis sur l’offre Bourse de BforBank, on vous présente l’ensemble des outils mis à disposition des investisseurs. Vous pouvez consulter notre sélection des meilleurs PEA pour comparer !

En attendant, découvrez les offres de bienvenue, comme le remboursement des frais de transfert, qui sont disponibles actuellement sur le site.

Notre avis sur les services et outils boursiers disponibles

Pour vous aider à gérer vos placements comme un trader pro, BforBank propose des outils complets qui vous permettront de prendre les meilleures décisions. On trouve notamment :

• La plateforme de Trading ProRealTime, gratuite avec un PEA BforBank (elle est normalement facturée 15 euros / mois). Il s’agit d’une version simplifiée, mais largement suffisante pour consulter en temps réel les cours de bourse de votre portefeuille et décider de vos opérations
• Des analyses et des recommandations fournies par les cabinets d’experts indépendants Kepler Cheuvreux, qui vous permettront de recueillir des informations sur plus de 200 valeurs.
• Le Live Charts, un outil d’analyse que vous pourrez paramétrer pour comprendre l’évolution de vos actions et d’anticiper les mouvements
• Le Trading Central, pour prendre les bonnes décisions futures en fonction des perspectives d’évolution de chaque titre
• Des recommandations d’achats/de ventes, émises par Facset

Si certains des outils peuvent paraître assez complexes au premier abord – et ils le sont, ce qui est une bonne chose – on s’y fait assez rapidement et vous trouverez en ligne toutes les informations concernant leur fonctionnement. Grâce aux différents services, vous aurez des outils de trading professionnel, au sein d’une interface fonctionnelle qui vous permettra de gérer votre portefeuille comme un pro, que vous soyez un débutant ou un trader aguerri.

Notre opinion sur l’application mobile BforBank

L’application BforBank permet de contrôler l’ensemble de vos comptes sur la banque en ligne, et de suivre l’évolution du marché en live. Vous pourrez passer vos ordres, activer un système de notifications pour être tenu au courant du moindre mouvement et consulter vos positions facilement.

Une application mobile qui obtient les notes suivantes :

• 4.6/5 sur 3445 avis sur le Play Store
• 2.6/5 sur 56 avis sur l’App Store

Les utilisateurs apprécient l’interface pratique, les possibilités de gérer l’ensemble des produits depuis sa tablette ou son smartphone, et les options de sécurité. Du côté des déçus, ils pointent du doigt les bugs qui gênent parfois la navigation ainsi que le manque de personnalisation des différents noms des comptes.

Compte Titres BforBank : notre avis sur cette offre de bourse de BforBank

Il faut savoir qu’en plus des PEA classique et du PEA-PME, BforBank propose une offre de compte titres qui permet d’investir sans contraintes.

Cette offre donne accès à tous les supports financiers sur les marchés français et étrangers – actions, obligations, OPCVM…) – et n’a pas de plafond de versement. Cependant, la fiscalité diffère des offres de PEA et les gains nets seront imposés au tarif en vigueur. Il n’y a aucun droit de garde, ni frais de d’ouverture ou de tenue de compte.

Intéressant pour ceux qui veulent investir sans aucune limite, sur l’ensemble des marchés et des produits.

Le Service Client PEA BforBank

Facile à joindre, le service client de BforBank est disponible par mail, chat, courrier ou téléphone, avec des conseillers qui avent ce qu’ils font. D’ailleurs, l’assistance à obtenu les trophées de la banque 2019, pour ses Conseiller banque au quotidien et ses Conseillers Projets.

De multiples récompenses, pour un service à la clientèle qui saura vous aider avec votre PEA en cas de besoin. A noter qu’un FAQ très complet recense la majorité des questions concernant le PEA et les offres de Bourse de BforBank. Très pratique !

BforBank Bourse : avis des utilisateurs

Les avis des utilisateurs sur BforBank en général, et sur ses PEA, sont majoritairement positifs. On peut voir que la banque écope d’un 4.5/5 sur Ebuyclub, sur 112 avis. Du positif, avec notamment de bons retours sur l’absence de frais, sur les petits tarifs pratiqués et sur les nombreux services proposés par la plateforme.

Certains plébiscitent, en donnant leur avis sur la Bourse de BforBank, les services de gestion et la rapidité avec laquelle le transfert d’un PEA peut se faire, et l’offre de remboursement cumulée à l’offre de bienvenue pour une ouverture de compte BforBank font le bonheur des utilisateurs.

Du côté du négatif, qu’on trouve sur Trustpilot où la note moyenne est de 2/5 sur 36 avis, on recense les bugs qui touchent parfois l’application mobile, les sollicitations pour adhérer à des options supplémentaires et des virements entre comptes qui prennent parfois plusieurs jours.

Dans l’ensemble, il s’agit de critiques et de louanges qu’on retrouve sur la majorité des banques en ligne, pour un résultat qui reste globalement très positif.

Les avantages et inconvénients du PEA BforBank

Pour avoir une vision plus large sur ce PEA, voici les points forts et les points faibles des offres de BforBank.

Avantages

• 3 comptes, pour s’adapter à tous les profils de trader
• La simplicité des frais de courtage
• Les outils professionnels de trading, proposés gratuitement
• Le vaste choix de produits financiers
• Un bon rapport qualité/prix

Inconvénients

• Tarifs moins intéressants que certains concurrents, pour les petits investissements
• Les quelques bugs de l’application
• Une interface assez complexe de prime abord

Avis et verdict final sur le PEA BforBank et ses offres Bourse

Notre avis sur le PEA de BforBank est positif, pour plusieurs raisons évidentes. D’une part, la banque en ligne mise sur son savoir-faire en matière de produits boursiers pour proposer un panel d’outils très complet, qui permettront aux traders débutants de se lancer dans le trading avec les meilleurs services à disposition, quand les habitués pourront prendre le contrôle de cette plateforme de trading pro à la maison.

Ensuite, les frais de courtage sont très clairs, et bien que BforBank ne propose pas les tarifs les plus bas (si on compare à certaines banques en ligne concurrentes ou à des courtiers en ligne, comme on l’explique dans notre avis sur Bourse Direct), ses prix sont justifiés par la qualité global du service et par les nombreux produits financiers disponibles.

Enfin, on ne peut que saluer le choix des comptes (PEA, PEA-PME ou comptes titres), qui permettra à tous les types d’investisseurs de trouver la bonne formule pour leur placement. Ces différents éléments, auxquels on peut ajouter les offres de bienvenues (remboursement des frais de transfert pour les titulaires d’un PEA ou offre de bienvenue pour toute nouvelle ouverture d’un compte), permettent d’affirmer que choisir d’avoir un PEA chez BforBank est une bonne idée.