Notre avis sur le PEA Fortuneo : détails des offres, des tarifs, et des services proposés

La banque en ligne Fortuneo dispose d’une offre très complète, notamment au niveau des investissements boursiers qui nous intéressent ici. Son PEA, mais également le PEA-PME et ses offres de comptes-titres sont proposés à des tarifs très compétitifs et comme nous le détaillons dans cet avis sur le PEA Fortuneo, ils permettent à tous les types d’investisseurs de trouver la formule qui leur correspond. Analysons les services et les outils disponibles, les prix pratiqués, les modes de gestion qui vous supporteront dans vos opérations et les retours de certains utilisateurs, pour un constat global sur ce Plan Epargne en Actions.

Notre avis sur le PEA Fortuneo en bref

Présentation du PEA de Fortuneo et de son offre Bourse

Fortuneo est l’une des banques en ligne les plus populaires, notamment parce qu’elle s’emploie à proposer des tarifs avantageux, en limitant au maximum les frais inutiles et les abonnements. On se retrouve avec une plateforme très complète, qui propose des offres bancaires classiques, des livrets d’épargne, des offres de crédits et de prêts ainsi qu’une assurance-vie. Mais ce qui nous intéresse ici, c’est son PEA, qui permet de profiter d’une fiscalité avantageuse, et qui compte parmi les meilleurs PEA.

Le PEA Fortuneo, c’est plusieurs comptes bourses adaptés à tous les profils d’investisseurs, des tarifs de courtage à choisir en fonction de votre utilisation de ce PEA, des outils de trading gratuits et aucun frais de tenue de compte ni de droits de garde.

Mieux encore, Fortuneo propose actuellement aux clients qui disposent déjà d’un Plan Epargne Action dans une autre banque de transférer ce PEA en remboursant 100 % des frais de transferts jusqu’à 2000 euros, et en vous offrant 100 ordres gratuits. Une proposition avantageuse qui pourrait vous pousser à changer d’établissement et à profiter des services complets qu’on vous détaille dans la suite de cet avis sur le PEA Fortuneo.

Les Comptes du Plan Epargne En Actions Fortuneo

Vous désirez investir et vous constituer un capital, dont les plus-values seront exemptés d’impôts après 5 ans ? Le PEA est un bon système pour le faire et vous aurez le choix entre deux comptes, pour votre épargne.

Le PEA Fortuneo

Avec son plafond de versement à 150 000 euros, le PEA Fortuneo est un compte qui permet d’investir sur les marchés européens – par le biais d’actions ou d’OPC – et bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

Il se découpe en :

• Un compte titre avec les actions et les fonds choisis
• Un compte-espèce, qui permet d’effectuer les opérations financières souhaitées, de recevoir des dividendes et de payer les frais nécessaires

Il permet d’investir dans divers produits financiers, comme des actions et des titres de sociétés et des OPC (Sicav et FCP), en profitant d’une fiscalité intéressante. En effet, après 5 ans, les plus-values nettes ne sont plus soumises à l’impôts. Si vous effectuer un retrait avant ces 5 ans, le plan est clôturé, sauf dans certains cas bien spécifiques comme une reprise d’entreprise, un licenciement ou une mise en retraite anticipée.

Le PEA-PME

Ce PEA-PME propose un plafond de versement à 225 000 euros, et il a pour fonction principale de favoriser l’investissement de l’épargne nationale en actions à destination du financement des ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) et des PME (Petites et Moyennes Entreprises).

Comme le PEA classique, il est composé :

• D’un compte-titre avec les actions et les fonds dont vous disposez
• Du compte-espèces, qui permet de régler toutes les opérations financières et de recevoir des dividendes

Vous pourrez alors investir dans des entreprises de moins de 5000 salariés, avec un chiffre d’affaires maximal de 1.5 milliards d’euros, dans les Sicav et les FCP, ainsi que dans les titres participatifs ou les obligations à taux fixes.

A noter que si ce PEA-PME peut être ouvert en combinaison avec un PEA classique, l’ensemble des versements sur ces deux plans d’Epargne ne pourra pas dépasser les 225 000 euros.

Ce PEA est une manière de diversifier ses investissements, en soutenant l’économie européenne tout en profitant de la croissance dynamique que peuvent connaître ce type d’entreprises de taille modérée. Là aussi, le plan sera clôturé si vous effectuez un retrait dans les 5 premières années, mais par la suite, tout vos gains nets seront exonérés d’impôts.

Les Modes de Gestion de PEA Fortuneo : 2 choix distincts

Afin de gérer un PEA Fortuneo facilement, la banque en ligne met en place deux systèmes de gestion, afin de s’adapter aux besoins de chacun : la gestion libre ou la gestion sous mandat.

La gestion libre

Si vous êtes autonome et donc familier avec les placements boursiers, ce module de gestion libre devrait vous ravir. Il permet au titulaire de faire ses propres choix d’investissements en profitant des différents outils mis à disposition par Fortuneo.

La gestion sous mandat

Si en revanche, vous préférez déléguer les investissements à un professionnel, alors vous pourrez laisser le soin à un expert de Federal Finance de faire les bons choix à votre place. Vous définirez la ligne conductrice, afin que les investissements soient en phase avec vos attentes et vous pourrez à tout moment suivre l’évolution de votre portefeuille.

Deux choix distincts, à choisir selon votre niveau d’implication. Une très bonne idée de Fortuneo, qui permet de placer de l’argent sans pour autant devoir être un spécialiste des actions !

Les Tarifs et les Frais du PEA Fortuneo

Les tarifs des 4 formules

A l’instar des 4 formules que nous évoquions dans notre avis sur le PEA Boursorama, la banque en ligne Fortuneo propose également plusieurs comptes, qui se décomposent ainsi :

• Le Compte Optimum: avec un coût de 1.95 euros par ordre (jusqu’à 500 euros) puis de 3.90 pour des ordres entre 500 euros et 2000 euros, et 0.20 % au-delà. Vous ne paierez pas d’abonnement mensuel ni de frais d’inactivité, ce qui le rend intéressant pour les utilisateurs les moins actifs
• Le Compte Trader Actif: avec des coûts de 9,50 € pour un ordre inférieur ou égal à 10 000 € puis 0.12 % par tout ordre supérieur, il requiert une certaine activité avec au moins 30 ordres / mois ou 90 ordres sur le dernier trimestre, sous peine d’une pénalité de 59.80 euros. Un bon choix pour les traders les plus investis
• La Formule Trader 100 ordres: avec un coût de 6,50 € pour un ordre inférieur ou égal à 100 000 €, et de 0.10 % pour tout ordre supérieur, c’est une formule qui, comme son nom l’indique, demande de passer au moins 100 ordres / mois pour bénéficier de ces tarifs avantageux. Sinon, vous vous exposez à une pénalité de 6.50 euros / ordre non passé.
• La formule 0 Courtage: cette offre, valable uniquement avec les comptes-titres ordinaires, permet de ne rien payer pour vos 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€ chaque mois calendaire. Ensuite, vous paierez 20 euros pour le 3^e ordre et 0.20 % pour tout ordre supérieur à 10 000 euros. Pour cette formule, il faut un encours minimal de 50 000 euros.

Selon votre activité, il est bon de bien réfléchir à l’option que vous choisirez. Sachez qu’il n’y a aucun abonnement mensuel ni droits de garde pour ses formules.

Les Frais annexes liés au PEA Fortuneo

Le PEA Fortuneo propose des tarifs très avantageux, avec des frais qu’il convient de connaître et qui soutiennent largement la comparaison avec la concurrence.

• Les frais d’inactivités mentionnés ci-dessus, sur les formules de Trader Actif et trader 100
• Les frais de courtage en Gestion sous mandat, qui s’élève à 15 % des gains semestriels. Notez qu’aucun frais ne sera appliqué en cas de performances négatives

Notre avis sur les services de bourse et les outils disponibles sur le PEA Fortuneo

Afin d’être performant avec ce PEA Fortuneo, cette banque en ligne met à disposition de ses clients un vaste panel d’outils à utiliser gratuitement. Très complet, ces services permettent de suivre et d’analyser les marchés, de prendre des décisions rapidement et d’anticiper les changements, pour des investissements fiables.

On trouve notamment :

• Un flux de news continu, pour ne rien manquer de l’activité des marchés
• Les analyses de Day By Day, pour garder un œil attentif sur l’évolution des actions
• Des graphiques interactifs propres à Fortuneo, qui permettent de comparer et de comprendre facilement les opérations
• Des analyses détaillées de certaines valeurs, pour connaître les avantages et les risques de certains investissements. Ils sont disponibles en PDF, si vous désirez analyser en détail une valeur
• Un système d’alerte SMS / email pour ne rien manquer, grâce à des notifications régulières
• La possibilité de créer des listes à suivre, pour consulter le cours de certaines actions spécifiques

En Option (pour 8 euros /mois), vous pourrez opter pour le suivi d’un portefeuille type, avec différents profils qui permettent de comparer vos investissements et vos décisions avec celles d’un spécialiste.

Pour les clients PEA Fortuneo, la Plateforme de Trading Live Trader est une véritable salle de marché à la maison. Vous pourrez accéder en streaming aux valeurs et indices des places NYSE Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam et US, ouvrir et fermer des positions en quelques clics, voir les résultats en live de vos actions, et paramétrer l’ensemble des informations l’écran comme vous le feriez avec un courtier en ligne (voir notre avis sur Yomoni, pour en avoir un aperçu).

Avec cet ensemble d’outils et de services, vous gérerez votre PEA Fortuneo comme un vrai trader, sans avoir besoin d’être un pro. L’accessibilité des différents outils constitue l’un des points fort de cette offre et vous pourrez investir en connaissance de cause.

Notre opinion sur l’application mobile Fortuneo

Pour profiter de votre PEA Fortuneo ou de vos autres comptes chez cette banque en ligne, sachez qu’il existe une application mobile appréciée par ses utilisateurs. L’avis des utilisateurs sur cette App’ est très positif, puisqu’elle reçoit les notes suivantes :

• 4.1 / 5 sur le Play Store, sur 9121 avis
• 4.4 / 5 sur l’App Store, basé sur 28 894 avis

La fluidité de l’application est encensée, surtout depuis la dernière mise à jour, et l’ensemble des opérations se gère facilement. Les utilisateurs sont ravis de pouvoir consulter leurs comptes, effectuer transferts et virement en un éclair et générer ces cartes bancaires virtuelles simplement. Mais qu’en est-il de la gestion mobile du PEA Fortuneo ?

Si les clients estiment que les services de bourses sont clairs et que les graphiques sont lisibles et fonctionnels, même en version tablette ou smartphone, certains déplorent quelques bugs d’affichages par moment et des freezes lors de passages d’ordres. C’est un peu dommage, et on espère que cela sera résolu sous peu pour que la gestion du PEA puisse se faire aussi naturellement en version mobile qu’en version WEB.

Compte Titres Fortuneo

Si vous cherchez la souplesse avant tout dans vos investissements, sachez que Fortuneo propose une offre de Compte-titres ordinaires, qui donne accès à une vaste enveloppe d’investissements.

Vous aurez accès aux produits financiers suivants :

• Actions / obligations de sociétés françaises ou étrangères
• ETF
• Des produits dérivés comme des warrants, des turbos…
• Les Sicav / les FCP
• Les FCPI et les FIP

Pour ceux qui veulent diversifier les placements, c’est un choix intéressant ave un accès à toutes les places financières mondiales ainsi qu’à de nombreux secteurs d’activités pour investir.

Ce compte titre ne possède pas de plafond de versement, vos actions sont libres et vous pourrez bénéficier d’effets de levier pour augmenter vos gains. Toutefois, les gains sont soumis à l’imposition (12.8 % sur les plus-values, les dividendes et les revenus d’obligations) et 17.2 % de prélèvements sociaux.

Pour la gestion de ce compte, vous aurez exactement les mêmes options que pour les offres de PEA de la banque.

Le Service Client PEA Fortuneo

Fortuneo propose un FAQ assez fourni, qui permet de lever bien des doutes sur les différents services proposés, mais vous pourrez également joindre un conseiller par mail, par téléphone ou via courrier. Notez qu’un assistant virtuel est également accessible pour répondre à des questions globales.

Concernant l’assistance pour le PEA Fortuneo, le système de gestion mandaté permet d’avoir un pro pour piloter vos choix, ce qui rassurera ceux qui n’ont pas forcément le temps de s’impliquer à 100 %. Pour les autres, les conseillers pourront vous guide dans vos choix, sans pour autant vous faire bénéficier d’une expertise complète car ils sont formés à répondre à des questions assez génériques.

Toutefois, on apprécie la facilité de contact offerte par ce service client Fortuneo, et les réponses rapides !

PEA Fortuneo : avis des utilisateurs

Trouver des avis spécifiques au PEA Fortuneo n’est pas simple, et c’est plutôt une bonne chose car cela signifie que les utilisateurs n’ont pas à se plaindre du service. On sait qu’en général, les mécontents sont les premiers à s’exprimer sur le Net. Mais voyons ce que pensent les clients de Fortuneo, en général.

Commençons avec le négatif, notamment le petit 1.7/5 reçu sur Trustpilot. Il est reproché à la banque en ligne de ne pas être à la hauteur au niveau des assurances auto, et de ne pas expliquer les refus de crédit immobiliers. De mauvaises expériences personnelles, qui alimentent ces critiques. Toutefois, on trouve beaucoup de retours positifs concernant cette banque en ligne.

Le service client qui rappelle quand il y à un souci à régler rapidement, les tarifs très compétitifs, et les offres de bienvenu, la création de carte de paiement sécurisées en quelques clics… Autant de points positifs qui ont conquis les clients ! On peut ajouter les avis favorables sur les outils de gestion du PEA, qui s’apparente à une véritable salle de marché boursière à domicile, pour comprendre que cet établissement virtuel est à la hauteur des attentes.

Les avantages et inconvénients du PEA Fortuneo

Listons les points forts et les points faibles de ce PEA Fortuneo, pour avoir un aperçu global du service, avant de donner notre verdict final.

Avantages

• Les modules de gestion libre ou mandaté
• Plusieurs offres de courtage, pour tous les profils d’investisseurs
• Les outils de gestion très complets pour du trading pro
• Les tarifs très compétitifs
• L’offre de remboursement complète des frais de transfert

Inconvénients

• Quelques bugs sur le passage d’ordre via l’application mobile
• Des frais d’inactivité à surveiller pour certaines formules

Avis et verdict final sur le PEA Fortuneo

Notre avis sur le PEA Fortuneo est positif à bien des égards. D’abord, parce que la banque en ligne parvient à proposer des tarifs très compétitifs, sans renier sur la qualité. On peut donc profiter (en plus des offres de bienvenues intéressantes) de diverses options de frais de courtage et de modules de gestions (libre ou mandaté) adaptés à nos besoins, sans avoir à dépenser des sommes folles en frais inutiles comme c’est le cas dans certaines banques traditionnelles.

Ici, les formules du PEA sont gratuites (pas d’abonnement mensuel, pas de droits de gardes) et vous n’aurez qu’à choisir celle qui vous correspond le plus, en fonction de votre activité. Faites le bon choix car les frais d’inactivités sont variables et qu’il est capital de choisir l’offre en phase avec le nombre d’opérations que vous comptez effectuer.

Fortune propose des outils de gestion très complets, qui n’ont pas à rougir face aux services des courtiers en ligne, avec une plateforme de trading complète, un suivi quotidien des cours des actions, des graphiques et un système de notifications sur mobile pour ne rien rater.

Le choix de produits financiers sur lesquels investir est vaste, et vous pourrez privilégier certains secteurs (avec le PEA PME) ou opter pour le choix le plus large, via des comptes titres ordinaires. De quoi profiter de la fiscalité avantageuse de ce Plan Epargne Action, en commençant bien avec les 100 ordres qui vous sont offerts actuellement par Fortuneo, pour toute nouvelle souscription à un PEA.

Débutants comme investisseurs déjà rodés, le PEA Fortuneo s’adresse à tous et ses petits tarifs devraient séduire un grand nombre d’utilisateurs, qui pourront investir via une plateforme fiable. On valide !