Avis Degiro : notre opinion et le témoignage des utilisateurs

Pour investir en ligne avec des tarifs parmi les plus bas du marché, DEGIRO semble être un excellent choix. La plateforme, qui a déjà reçu de nombreuses récompenses pour ses différents services, propose un large choix de produits financiers et de comptes pour faire du trading et diversifier vos acquis. Formations en ligne, plateforme de trading performante, frais transparents, sécurité…Dans cet avis sur DEGIRO , on détaille l’ensemble des éléments qui caractérise ce courtier en ligne et on recueille les témoignages de client, pour émettre un verdict final complet.

Notre avis sur DEGIRO en bref

Présentation de DEGIRO , l’un des courtiers en ligne les moins cher du marché

DEGIRO est une plateforme née aux Pays-Bas en 2008 (pour les professionnels) puis ouverte aux particuliers en 2013, pour devenir le premier courtier en ligne proposant des services professionnels couplés à des tarifs très bas, à destination des particuliers. L’année suivante, DEGIRO se développe et s’étend dans 9 pays européens, dont la France, avant de poursuivre son expansion pour une présence actuelle dans 18 pays européens.

Durant cette croissance rapide, le courtier hollandais est récompensé à de nombreuses reprises, écopant notamment des titres de courtier le moins cher en France en 2015, meilleur courtier dans la catégorie Satisfaction Client en 2017, ou encore de Meilleur broker pour les actions en Espagne et au Portugal en 2019.

Le but de cette plateforme est de permettre aux particuliers d’investir en bourse de manière simple, sécurisé en profitant de services professionnels, et le concept semble séduire, si on se réfère aux statistiques concernant la plateforme :

• Plus de 2,5 million de clients
• Plus de 90 récompenses internationales
• Plus 50 places boursières disponibles dans 30 pays
• Un volume de transaction qui atteint les 50 milliards / an

DEGIRO fait partie des meilleurs courtiers en ligne, tant au niveau de ses tarifs compétitifs que dans les possibilités d’investissement qu’il offre. On détaille l’ensemble de ses services dans la suite de cet avis sur DEGIRO .

Les offres proposées par DEGIRO

Pour les traders qui veulent investir dans le monde entier, DEGIRO semble être un choix pertinent, avec les accès à plus de 50 places boursières dans 30 pays. Vous pourrez notamment trader sur l’Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam), le Xetra, les bourses de Londres ou de Frankfort, les NYSE, NASDAQ, NYSE MKT (AMEX), NYSE Arca aux Etats-Unis ou les bourses de Toronto, ou encore sur les marchés d’Asie et d’Océanie (Tokyo, Hong Kong, Singapore, l’Australian Securities Exchange).

Les produits financiers

Sur ces places boursières, vous aurez accès à un large choix de produits financiers :

• des actions
• des Fonds d’investissement, OPCVM
• des obligations
• des Warrants
• les options et Futures
• des produits avec effets de levier
• des ETF (les trackers) : plus de 5000 disponibles, avec une sélection de 200 ETF, négociable sans commission (sous conditions > Plus d’informations)

De quoi diversifier votre portefeuille aisément, même si on rappelle que certains produits boursiers (comme les CFD) demandent un certain savoir-faire et que mieux vaut avoir quelques connaissances avant de trader. Il existe des outils, sur DEGIRO ou sur des sites/blogs d’expert, qui pourront vous aider à vous former.

Les comptes disponibles sur DEGIRO

Pour stocker vos actifs, vous devrez ouvrir l’un des comptes suivants :

• Un compte basique, qui prend la forme d’un CTO (Compte Titre Ordinaire). Très flexible, il s’agit d’un compte qui permet d’investir en toute liberté sur la majorité des produits financiers accessibles. Parmi les points forts de cette solution, son ouverture avec un dépôt minimum de seulement 1 euro et l’absence de frais d’inactivité, qui permet de faire des placements à moyens/longs termes. Toutefois, les CFD ne seront pas accessibles.
• Le compte Actif se destine à ceux qui vont s’investir dans cette activité et qui surveilleront les cours et les évolutions régulièrement, et qui profiteront de l’effet de levier (limité), de la vente à découvert et qui auront accès à des produits simples et complexes.
• Les comptes Trader et Day Trader sont à réserver aux habitués de la bourse, qui pourront appliquer des stratégies d’investissement plus complexes, en profitant notamment d’effet de levier maximal.

On ne trouve hélas pas de PEA (pour l’instant, mais il devrait arriver prochainement), pourtant très avantageux fiscalement. Si ce type de compte vous intéresse, découvrez notre avis sur Bourse-Direct, qui propose un PEA, un PEA/Pme et un PEA jeune, ou notre avis sur Binck, autre courtier en ligne à offrir cette possibilité.

Hormis ce manque, la diversité des comptes chez DEGIRO permet à tous les types d’investisseurs, du néophyte au plus habitué, de bénéficier d’une offre en accord avec ses besoins et sa stratégie, à un rapport qualité/prix imbattable jusqu’ici. On présente les frais et les commissions de ce courtier en ligne, dans la suite de cet avis sur DEGIRO.

Tarifs DEGIRO : quels sont les frais de ce courtier ?

Les tarifs des différents courtiers en ligne sont très variables, et certains optent pour un pourcentage fixe (voir notre avis sur Yomoni et ses 1.6% unique), quand d’autres préfèrent opter pour des tarifs dégressifs en fonction des montants d’ordre passés.

De son côté, DEGIRO se présente comme une plateforme qui permet d’investir à des tarifs jamais vus auparavant et elle parvint effectivement à surclasser la concurrence sur plusieurs points.

Frais et commissions

• Actions, Droits de Souscription (France): facturé 1,00€ par ordre Euronext
• Actions, Droits de Souscription (Hors France): Etats-Unis & Canada – 1,00€ ; autres pays – variable entre 3,90€ et 5,00€.
• ETFs, ETNs, ETCs (Trackers): selection principale d’ETF – gratuit ; toutes autres places boursières – 2,00€.
  
• Obligations (Belgique, France, Allemagne, Pays-Bas, Portugal): 2,00€
• Fonds d’investissement: 3,90€ (droits de garde 0,20%)
• Produits à effet de levier: OTC – 0,50 ; Euronext Paris – 2,00€
• Options: 0,75€ par contrat (0,75$ par contrat aux EU) & Exercice / Assignement sur options – 1,00€
• Contrats futures: 0,75€ par contrat (0,75$ par contrat aux EU) & Exercice / Assignement sur futures – 1,00€

On constate que DEGIRO tient parole avec des commissions moins élevées que chez la concurrence, avec très bas, notamment sur l’Euronext, qui la société qualifie de juste et non pas de low cost. Une justification intéressante, qui témoigne de la vision de ce courtier en ligne qui souhaite proposer de la qualité avant tout, mais qui ne veut pas le faire au détriment du service.

Frais annexes

Parfois, les brokers manquent de transparence et on peut avoir de mauvaises surprises en découvrant des frais cachés après souscription. DEGIRO évite cet écueil et se montre très clair sur ses frais annexes. Il met d’ailleurs à disposition de ses utilisateurs un calculateur de frais, qui permet d’avoir une vision précise de ce qu’on paiera à l’année.

Parmi les bonnes surprises, on note :

• Ouverture / fermeture de compte gratuite
• Pas de droit de garde
• Pas de frais de clôture de compte
• Pas de frais de gestion
• Pas de frais d’inactivité
• Pas de frais si ordre annulé

Pour les frais annexes :

• Des frais de connexions aux places boursières : 2,50€ par an et par place boursière (max 0,25% de la valeur du portefeuille)
• Le transfert de position sur une autre place boursière : 25,00€ par ligne
• Ordre par e-mail ou téléphone via la salle des marchés de DEGIRO : + 10 euros
• Transfert de portefeuille sortant : 20,00€ par ligne + coûts externes
• Inscription à une assemblée générale : 100,00€ + coûts appliqués par DEGIRO

Vous pourrez consulter la grille tarifaire claire de DEGIRO si vous souhaitez savoir, selon vos besoins en service, combien vous coûtera l’utilisation de cette plateforme.

Comment fonctionne DEGIRO : plateformes, interface et services

DEGIRO n’est pas seulement l’un des courtiers en ligne les moins cher sdu marché : c’est aussi l’une des plateformes les plus agréables à utiliser, grâce à une interface bien pensée et à des outils de trading pratiques et fonctionnels, qu’on vous présente.

Interface et inscription

DEGIRO séduira les utilisateurs avec des menus très lisibles, une interface claire et un accès aux informations voulues très intuitif. On peut consulter en quelques coups d’œil son portefeuille, les variations des cours ou les dernières informations de la bourse, ce qui fait gagner du temps.

Pour utiliser DEGIRO , il suffit de se créer un compte en quelques minutes, en fournissant :

• Un document d’identité officiel en cours de validité
• Un numéro de compte bancaire
• Vos cordonnées

Vous devrez indiquer votre situation professionnelle et valider, avant de vérifier votre compte avec un dépôt de 0.01 centime. Sachez qu’il devra être fait depuis un compte bancaire, car la plateforme PayPal n’est pour l’heure pas compatible avec DEGIRO .

Comment passer un ordre ?

Le processus est simple à suivre, avec des étapes clairement indiquées :

• Recherche et Choix de l’ordre, avec cotation en temps réel sur l’Euronext et en différé (15 minutes) sur les autres places boursières
• Validation de l’ordre, après un récapitulatif des quantités / montants / limites imposées
• Confirmation du passage d’ordre

Dès lors, il s’ajoute à votre portefeuille et vous pouvez suivre son évolution, à l’aide d’un code couleur bien choisi.

La plateforme de Trading

DEGIRO a décidé de proposer une plateforme extrêmement simple à prendre en main, sans pour autant renier sur la complexité des outils qui la composent.

Sur Webtrader, vous pourrez accéder à votre portefeuille, consulter les cours en streaming (options parfois payantes pour certains streaming en temps réel), vous verrez les actualités liées à la Bourse, et vous aurez bien sur accès à l’ensemble des produits financiers disponibles et à leurs caractéristiques.

Un bouton Quick Order permet de placer un ordre en quelques clics, et vous disposerez d’un carnet d’ordre gratuit (dans sa version simplifiée) pour voir les cours et les volumes du marché Euronext.

Vous pourrez créer une liste de favoris pour classer vos instruments financiers préférés et y avoir accès rapidement. A ce titre, les outils graphiques et analytiques proposés par DEGIRO sont complets et simples à prendre en main, et on ne peut que saluer le choix de la clarté, avec un fond blanc qui facilite la lecture. Les plateformes de trading optent en général pour le noir – plus reposant pour les yeux, au détriment de la lisibilité.

Pour garder un œil sur les marchés, connaître les plus fortes hausses/les plus fortes baisses, voir le cours des devises d’un coup d’œil, ou analyser votre portefeuille facilement, la plateforme de trading de DEGIRO est un allié précieux, à même de satisfaire tous les types d’utilisateurs. On comprend pourquoi elle a reçu de multiples récompenses au cours des dernières années.

L’application mobile DEGIRO

Disponible sur IOS et Android, l’application de DEGIRO est un bon prolongement de la plateforme WEB, très fluide et facile à utiliser. Elle permet de faire des chats ou des ventes du bout des doigts mais se révèle moins pratique pour consulter les tableaux et analyser les évolutions boursières.

En complément du site, c’est toutefois un très bon outil.

Notre opinion sur le service client de DEGIRO

Chez DEGIRO , vous ne serez pas abandonné, entre un support client réactif et une section Académie avec leçons et formations.

Le service clientèle

Il est important pour un courtier en ligne d’avoir un service client de qualité, qui soit réactif, compétent et facilement joignable. C’est le cas chez DEGIRO , qui propose des contacts :

• Par email
• Par téléphone, du lundi au vendredi de 8h à 22h

Les conseillers parlent français, ils se montrent ouverts à la résolution rapide de potentiels soucis techniques mais offrent un service de conseil assez limité. La prochaine étape : ouvrir un chat live, comme le font certains courtiers en ligne concurrents.

Les outils de formations disponibles en ligne

Sur DEGIRO , une section Académie offre un accès gratuit à des tutoriels vidéo de formation et des articles qui détaillent les bases de la bourse, le lexique à connaître ainsi que les principales stratégies à adopter. Si cela ne vous permettra pas de devenir un trader expert, ces outils sont très bien réalisés, très clairs, et ils permettent de se lancer dans le milieu de la bourse avec des acquis solides.

Pour chaque formation, vous trouverez au choix un vidéo ou un tutoriel en texte et image, selon votre préférence. Si vous avez besoin de modèles d’investissement, alors la solution de trading social d’Etoro (Lire notre avis sur Etoro) pourra être plus adaptée à vos besoins.

DEGIRO Avis et Témoignages des clients

On trouve facilement des témoignages sur DEGIRO , de la part d’utilisateurs globalement satisfaits. On liste ici les avis positifs et négatifs émis à propose de ce courtier en ligne, pour un aperçu global de l’expérience client. Sur Trustpilot, elle reçoit la note de 3.7 / 5, sur 487 votes.

Avis positifs sur DEGIRO

Ce qui revient le plus fréquemment concernant DEGIRO , ce sont ses tarifs très avantageux. P. parle de plateforme de référence en matière de prix et salue le très bon travail effectué sur l’interface du site, de la plateforme de trading et de l’application. Valentin R. apprécie l’accès aux Bourses US, notamment le NASDAQ en temps réel, quand Asdrubal parle tout simplement du meilleur broker pour débuter dans le trading.

Avis négatifs sur DEGIRO

Du côté des plaintes, les bugs de la plateforme agacent certains utilisateurs, comme Laurent qui n’a pas pu passer ses ordres au moment voulu à cause d’un bug technique. Idem pour K, qui a effectué une mauvaise opération à cause d’un bug sur le serveur. Des soucis momentanés et très récents, peut être dus à la situation mondiale assez agitée.

Avantages et Inconvénients de DEGIRO

Avant de conclure cet avis sur DEGIRO , établissons la liste des points forts et des points faibles de ce courtier en ligne, qui compte parmi les plateformes les plus avantageuses du marché.

Avantages

• Les tarifs les plus bas du marché
• Très avantageux sur l’Euronext
• Une interface claire et facile à prendre en main
• Le grand choix de produits financiers
• Un service client réactif
• La plateforme de trading et les outils d’analyse

Inconvénients

• Pas encore de PEA disponible
• Quelques bugs sur le site / l’application
• Incompatible avec Paypal

Verdict final et avis sur DEGIRO : investir à bas prix avec un courtier sérieux

Notre avis sur DEGIRO est très positif, car ce courtier en ligne offre un service de grande qualité à des tarifs imbattables. Ces petits prix n’en font pas pour autant une plateforme low cost, car elle offre des outils professionnels pour investir avec clairvoyance, des produits financiers variés et un vaste accès aux places boursières (plus de 50 dans le monde) qui permettent de facilement diversifier un portefeuille.

DEGIRO a le bon goût d’être transparent sur ses frais et il n’y a pas de mauvaises surprises. On apprécie également les faibles frais annexes et ses tarifs très avantageux sur l’Euronext. Hormis l’absence de PEA, ce courtier en ligne offre tous les services attendus pour investir comme un trader professionnel, avec notamment quelques ressources pédagogiques bien conçues pour vous guider dans vos premiers pas.

Le dépôt minimum de 1 euro pour un CTO permet de se lancer sans se ruiner et en cas de doutes sur une opération, le service client sera aisément joignable pour vous aider.

Maintes fois récompensés par les instituts financiers, DEGIRO est bel et bien l’un des meilleurs courtiers en ligne actuel et il devrait séduire les néo-investisseurs tout autant que les pratiquants confirmés, qui trouveront dans ses services tout ce dont ils ont besoin pour gérer leurs placements.