Notre avis sur le PEA ING : détails des offres, des tarifs et des services proposés

La banque en ligne ING, active en France depuis 2000 est la deuxième banque d’épargne au monde et son offre variée – compte courant, assurance, crédit et bourse – a su séduire un grand nombre de consommateurs. On donne notre avis sur le PEA ING et sur l’offre de bourse de la société, en analysant ses produits, les services de trading proposés, les différents frais et tarifs et on s’intéresse aux retours des utilisateurs, pour comprendre cette offre d’Epargne en Actions.

Notre avis sur le PEA ING en Bref

Présentation du PEA de ING

La banque ING-Direct mise depuis ses débuts sur la facilité d’accès à ses offres, et cela dans tous les secteurs bancaires, et on retrouve cette ambition dans son offre de PEA.

Pour souscrire à ce plan d’Epargne ou pour transférer son PEA depuis un autre établissement, il suffit d’être client ING. Si ce n’est pas encore le cas, vous pourrez souscrire à une offre en profitant d’une prime de bienvenue (en général de 80 euros) mais également du remboursement des frais de transfert du PEA à hauteur de 2000 euros. Un bon plan, pour profiter des services de bourse ING qu’on détaille.

On trouve chez ING un vaste choix de produits financiers et de fonds pour investir qui s’adaptent à votre profil, des outils d’analyse faciles à utiliser et des frais minimes. On vous présente ces offres et on vous livre notre avis sur le PEA ING ci-dessous.

Les Comptes du Plan Epargne En Actions d’ING Direct

Afin de proposer des solutions simples à ces clients, la banque ING mise sur une offre boursière très claire, avec des fonds présélectionnés et classés selon leur niveau de risques et leurs performances, et de frais quasi-absents, selon le compte choisi.

Le Compte Clé en Main

Ce compte PEA ING est très facile à prendre en main car il est découpé en 3 offres, adaptées au niveau de risques que vous désirez prendre. Un compte Défensive, un compte Balanced et un compte Dynamic, qui permettent de choisir la formule d’investissement qui vous ressemble.

Que vous soyez débutant et donc plus à même de privilégier un compte défensif, qui mise sur une performance globale sans prise de risque, ou au contraire un trader habitué à ce type d’opération qui préfère miser sur de potentiels rendements accrus, malgré la prise de risque, vous trouverez la bonne solution pour vous.

L’ouverture et la fermeture du compte sont gratuites et il n’y a aucun droit de garde ni de droit d’entrée ou de sortie sur les fonds sélectionnés par ING.

L’offre 12 Incontournables

Avec cette sélection de 12 fonds variés, ING laisse le choix à l’utilisateur qui pourra privilégier la prise de risque, les placements sûrs, opter pour les performances des titres et choisir une stratégie de court, moyen ou long terme, pour générer des gains.

Pour cela, le PEA ING 12 offres incontournables met à disposition des fonds d’obligations, des fonds diversifiés, des actions françaises ou européennes et des fonds d’actions internationales, pour les traders qui aiment définir leur propre stratégie.

Il n’y aucun frais d’entrée, de droit de garde ou de frais de sortie avec ce compte PEA mais des frais de gestion, définis par la société de gestion seront prélevés chaque année. De plus, dans les deux cas, l’argent ne devra pas être retirer du compte pendant les 5 premières années sous peine de clôture.

Les Tarifs et les Frais du PEA ING

Pour établir cet avis sur l’offre Bourse d’ING, on a analysé les tarifs pour établir le bilan suivant : ils sont très compétitifs, parvenant même à être parmi les moins chers du marché sur les petites transactions.

Dans notre avis sur le PEA Boursorama, ou notre analyse du PEA Fortuneo, qui parviennent à proposer des tarifs et des frais très bas, on a pu constater que les frais sont souvent définis en fonction de l’offre choisie. ING privilégie la simplicité, avec une grille tarifaire globale et des frais réduits.

Frais de courtage Euronext

• Ordre inférieur ou égal à 500€ : 0,50% du montant total de l’ordre
• Ordre supérieur à 500€ et inférieur ou égal à 1 000€ : 0,40% du montant total de l’ordre
• Ordre supérieur à 1 000€ et inférieur ou égal à 3 000€ : 0,35% du montant total de l’ordre
• Ordre supérieur à 3 000€ et inférieur ou égal à 6 000€ : 0,30% du montant total de l’ordre
• Ordre supérieur à 6 000€ et inférieur ou égal à 200 000€ : 0,25% du montant total de l’ordre
• Ordre supérieur à 200 000€ : 0,10% du montant total

Frais de Courtage sur le marché US

• Ordre inférieur ou égal à 3 000€ : vous paierez 15€ par transaction
• Ordre supérieur à 3 000€ : 0,50% du montant total de l’ordre

Marché de Madrid, Lisbonne et Francfort

Pour ces marchés, le montant minimum d’achat d’ordre est de 2500 euros, et vous paierez alors 0.50 % sur le montant total (pour un ordre < 3000 euros) et 0.40 % du montant (pour un ordre > 3000 euros).

Pour l’ensemble des offres de PEA ING, Il n’y a pas de frais de tenue de compte, aucun frais de relevé ni de frais de courtage sur les OPCVM, pour une proposition qui peut s’avérer très intéressante selon votre profil d’investisseur.

Notre avis sur les services et outils boursiers disponibles ING

Afin de rendre la Bourse accessible à tous, comme souhaite le faire ING-Direct, cette banque donne accès à un large éventail d’outils financiers pour gérer votre portefeuille comme un pro. L’interface est un peu vieillotte et elle n’a pas la profondeur de celle de BforBank, qu’on évoque dans notre avis sur le PEA BforBank, mais les services sont pertinents. On trouve :

• Un espace bourse pour le client, qui regroupe toutes les dernières actualités et les transactions opérées
• Un suivi en temps réel et en streaming des fluctuations des valeurs sur le marché
• L’accès à un portefeuille fictif, qui permet de simuler certaines opérations pour anticiper leur évolution et faire les meilleurs choix
• Un système de Quick Rank qui permet d’avoir un accès immédiat aux meilleurs fonds, classés par l’agence de notation Morningstar
• Une liste de favoris pour ranger et suivre vos actions préférées
• Un outil de recherche très complet, qui permet de trouver les actions sur lesquelles investir sur des critères précis

C’est complet, et une fois familier avec l’interface ING et sa couleur Orange omniprésente, vous devriez pouvoir utiliser cette plateforme de trading maison sans encombre.

Notre opinion sur l’application mobile ING

L’application mobile fournie par ING reçoit les louanges de ses utilisateurs, avec une note de 4.5/5 sur l’App Store basée sur 5 332 avis et une note de 4.3/5 sur le Play Store, sur 11 120 avis.

Pour les utilisateurs, l’ergonomie de l’app est bien pensée et on peut aisément effectuer les opérations désirées, grâce à des menus clairs. La partie Bourse est similaire à la version Web, mais quelques bugs trop fréquents sont pointés du doigt par les utilisateurs. Autre point négatif qu’on croise dans les avis clients, les demandes de confirmations d’opérations par SMS, qui posent problème quand on est à l’étranger.

Pour le reste, l’application ING remplit parfaitement son office.

Bourse ING : notre avis sur les comptes titres

Pour les investisseurs experts, ou du moins parfaitement familier avec le monde du Trading, vous pourrez opter pour la Sélection Complète de fonds, qui regroupe 41 fonds d’investissements choisis par ING.

Cette offre se destine à ceux qui sont prêts à prendre des risques en échange de performances accrues et les avantages fiscaux diffèrent de ceux offerts par un PEA classique. Toutefois, grâce aux outils proposés par ING, vous pourrez acheter et vendre tous types de supports (Actions, Trackers, Obligations, OPCVM, Warrants et Certificats) sur les places boursières proposées NYSE ou Euronext, NYSE, Nasdaq et AMEX), sans aucune contrainte de versement, de plafond ou de retrait.

Pour plus de liberté dans vos investissements, c’est le bon choix mais il est conseillé de lire notre avis sur Bourse Direct, un courtier en ligne qui offre ce type de liberté à frais mimines.

Que vaut le Service Client ING ?

En 2019, le service client de ING a obtenu un prix d’excellence, mérité car les conseillers sont formés à répondre à un large panel de questions, parfois même techniques, et ils sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h par téléphone.

Un Web-café, qui sert de FAQ et de Forum d’entraide pourra vous aider à lever des doutes concernant le PEA ING ou les offres de bourses.

ING Bourse : avis des utilisateurs

Trouver un avis spécifique sur la Bourse ING ou sur son PEA n’est pas évident, alors nous avons recueillis principalement des retours d’expérience plus généraux, sur les compétences de la banque à fournir des services et qualité et sur ses offres.

Globalement, les clients ING apprécient la clarté des services, ainsi que la transparence des tarifs. Pour le PEA, les frais de courtage sont parfaitement indiqués et il est simple de se faire un avis sur les dépenses liés à son utilisation.

Certains utilisateurs, notamment sur EbuyClub ou la banque reçoit la note de 8/10, mettent en avant la prime de bienvenue et les offres de remboursement, d’autres saluent la réactivité du service client disponible assez tard le soir, ce qui est rare.

Plus sévères, les votants de Truspilot (1.6/5) déplorent l’interface obsolète qui se bloque parfois, et certains font part de leur mauvaise expérience personnelle, souvent liée à des blocages de comptes.

Les avantages et inconvénients du PEA ING

On résume notre avis sur le PEA ING avec cette liste de points forts et de points faibles.

Avantages

• Des tarifs réduits, clairement expliqués
• Les offres de compte basées sur le risque et la performance
• Les outils d’analyse graphiques, bien conçus
• L’offre de remboursement des frais de transfert d’un PEA
• Le service client disponible jusqu’à 21h en semaine

Inconvénients

• Une interface un peu veillotte
• Des bugs lors de passage d’ordres

Avis et verdict final sur le PEA ING

ING Direct, avec son offre de Bourse, souhaite rendre accessible l’épargne en actions et le trading à la maison au plus grand nombre, mais elle n’oublie pas les habitués des places boursières avec ses offres diversifiées. On apprécie les systèmes de fonds d’investissements présélectionnés et rangés selon leur degré de performance et le risque potentiel, ainsi que les nombreux outils mis à disposition de l’utilisateurs pour effectuer les opérations désirées.

S’il est dommage que son interface – en app ou en version Web – soit un peu désuète et que des bugs ponctuent l’utilisation encore trop souvent, on émet un avis positif sur le PEA ING qui parvient à proposer des tarifs minimes, notamment sur les plus petites transactions. Vous pouvez consulter notre comparatif des PEA pour un aperçu global des offres actuelles.

Ceux qui souhaitent se lancer en bourse en maîtrisant les risques trouveront des éléments d’analyses et d’accompagnement précis, pour miser sur une épargne à long terme avantageuse fiscalement. Avec l’offre de bienvenue ING et son remboursement jusqu’à 2000 euros de frais de transfert de PEA (pour les titulaires d’un compte ailleurs), c’est une alternative pertinente aux autres acteurs du marché boursier.